现金管理是银行帮助公司和机构客户更高效地使用和管理银行账户，提高资金运作效益和效率而设计的一系列组合化金融产品和服务的统称。以中国工商银行为例，该行的现金管理服务就涵盖了收款、付款、账户管理、账户信息、投资、融资等一系列金融服务，通过柜面、电子银行、银行卡等多种分销渠道提供给客户。通过为不同类型的客户提供符合其个性化需求的现金管理方案，使客户资金流动更合理、财务监控更易实现、资金的流动性和使用效率都有所提高。

　　据工行广东省分行营业部介绍，工行“财智账户”现金管理服务将账户管理、收款、付款、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务，协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。其中资金增值服务能为客户提供多样化的本外币投资理财服务，使客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益，包括以下方面：

　　一、国债投资服务

　　工行可代理客户进行国债买卖并办理相关托管与结算业务。工行国债投资服务具有以下特点：

　　1、为客户提供稳健的投资渠道，可以提前兑付变现，可以进行质押、开立存款证明等。

　　2、当前收益率高于同期限存款收益率。

　　二、基金投资服务

　　工行可代理客户进行基金认购、申购、赎回等业务，客户可通过工行营业网点和电子银行系统办理认购、申购、赎回等业务。

　　三、人民币法人理财服务

　　工行通过投资于国债、央行票据、企业债、短期融资券等国内银行间债务工具以及企业信托融资项目、资产支持证券等创新投资工具，为客户提供较高投资收益的法人理财业务。目前推出的多款"债市通"产品，能根据客户的个性化需要，提供一对一的理财服务。

　　四、代客实物黄金交易服务

　　工行通过上海黄金交易所代理客户进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割。适用于具有投资、理财、交往馈赠需求的客户。工行代客实物黄金交易服务具有以下特点：

　　1、工行在全国15个省市拥有黄金交易所指定的交割仓库，可为客户提供在T+3至T+5期间内的黄金实物交割。

　　2、提供国际黄金价格与市场行情咨询服务。（摘自《羊城晚报》）